Page 51 - Best

49
ARAŞTIRMA

fonları) yöneliyor. Bu, özellikle emeklilik tarihi timler ve rehberlik hizmetleri bu kapsamda plana çıkıyor.
yaklaşan katılımcılar arasında daha yaygın bir değerlendirilebilir. Katılımcılar, doğru yatırım
davranış. kararları alabilmek için fonları düzenli olarak BNP Paribas Cardif Emeklilik olarak, katılım-
takip etmeli ve gerektiğinde portföylerini cılarımıza sunduğumuz fonların yönetimini
Finansal okuryazarlık düzeyi yüksek olan çeşitlendirmelidir. Bu şekilde hem risklerini yakından takip ederek, kullanıcılarımızın fon
katılımcılar, piyasa koşullarını takip ederek, azaltabilir hem de daha sağlıklı bir birikim sü- getirisi ile ilgili düzenli bilgilendirilmesini sağ-
portföylerini düzenli olarak gözden geçiriyor reci geçirebilirler. lıyoruz. 2025 yılında da Türkiye’deki benzer-
ve gerektiğinde ayarlamalar yapıyor. Bilinçli leri arasında ilk sıralarda yer alma başarısını
katılımcılar devlet katkısını maksimize etmek Birçok katılımcı, fon değişikliği hakkını nasıl gösteren BPH Hisse Senedi Fonu, BNA Altın
için düzenli katkı yaparken, fon değişikliği kullanacağını bilmiyor veya bu hakkın önemi- Emeklilik Yatırım Fonu, BPE Dengeli Değiş-
hakkını stratejik olarak kullanıyor. Örneğin, ni anlamıyor. Özellikle finansal okuryazarlık ken Emeklilik Yatırım Fonu ve BZY Teknoloji
piyasa koşullarına göre daha yüksek getiri düzeyi düşük olan katılımcılar, fonların per- Sektörü Değişken Emeklilik Yatırım Fonu gibi
potansiyeli olan fonlara geçiş yapabiliyorlar. formansını takip etme ve portföy yönetimi ko- yüksek getirili fonlarımızla, yatırımcılarının bi-
nusunda yetersiz kalıyor. Devlet katkısı (%30) rikimlerine kattığımız değeri artırmayı hedef-
Bu nedenle tüm katılımcıların BES'in sis- ve vergi avantajları, birçok katılımcıyı pasif bir liyoruz. Piyasa şartlarına göre belirlenen fon
tematiği ve fon değişikliği hakkının nasıl tutuma itiyor. Katılımcılar, devlet katkısının ye- dağılımı ise Bireysel Emeklilik katılımcılarımı-
kullanılacağı konusunda yeterli bilgiye sa- terli olduğunu düşünerek fon değişikliği yap- zın risk algısına göre şekillendiriliyor. Burada
hip olması büyük önem taşıyor. Dolayısıyla ma ihtiyacı hissetmiyor. Katılımcılar, piyasa fon dağılımları ile ilgili direkt yönlendirmeden
fon değişikliği hakkının avantajlarını veya dalgalanmaları karşısında panik yapmaktan ziyade, piyasa şartları ve fonların gelişimi ile
bu hakkı nasıl kullanacağını bilmeyen katı- kaçınarak uzun vadeli birikimlerini korumaya ilgili bilgiler vererek müşterilerimizin risk algı-
lımcılara, fonların performansını izleme ve odaklanıyor. Bu durum, fon değişikliği yapma larına uygun fon seçimi konusunda yardımcı
portföylerini etkin bir şekilde yönetme konu- sıklığını azaltıyor. Özellikle emekliliğe yakın oluyoruz. Böylece katılımcılarımız, Emekli-
sunda çeşitli çözümler sunulması gerekiyor. olan katılımcılar, daha düşük riskli fonlara ge- lik sözleşmelerindeki fon dağılımına onlara
Bu durumu iyileştirmek için, katılımcılara fon çiş yaparak portföylerini sabit tutmayı tercih sunduğumuz bu bilgi desteği ile daha kolay
değişikliği hakkının nasıl kullanılacağı ve ediyor. Bazı katılımcılar ise, fon değişikliği iş- karar verebiliyorlar. Uyguladığımız bu strate-
portföy yönetiminin önemi hakkında daha lemlerinin karmaşık olduğunu düşünüyor ve jinin, hem müşterilerimizin fonlarının yüksek
fazla eğitim ve bilgilendirme yapılması fay- bu süreçten kaçınıyor. Bu bağlamda özellikle enflasyon ortamında daha hızlı büyümesine
dalı olacaktır. Finansal okuryazarlık seviyesi- dijital platformları kullanma konusunda katı- hem de müşteri memnuniyetine olumlu etkisi
ni artırmak amacıyla seminerler, online eği- lımcıları teşvik etmek ve bilinçlendirmek ön olduğunu net olarak gözlemliyoruz.

Türkiye Sigorta Birliği
“Son dönemde popülerliği artan bu robotik uygulamalar ve diğer dijital
fon yönetimi platformlarının sunduğu yapay zekâ uygulamalarını daha
etkin kullanarak, daha verimli bir fon yönetimi yapabilme imkânı sağ-
lanması şirketlerimizin dijitalleşmeye verdiği önemi göstermektedir.”

beplerinden biri emeklilik şirketlerinin son dö- cıları bilinçlendirme ve yönlendirme çalışmala-
BES’te doğru fon seçimi ve fonların dağılımının
değişen piyasa şartlarına göre güncel tutulma- nemlerde sayısı artan otomatik fon dağılım de- rının yapılması kritik öneme sahip. Bu hususa
sı pozitif bir getiri sağlamak açısından oldukça ğişikliği sağlayan robo uygulamaları oldu. Son direkt ve dolaylı olarak olumlu katkı sağlaya-
kritik öneme sahip. EGM’nin 31 Ocak 2025 ve- dönemde popülerliği artan bu robotik uygula- cak geliştirmeler Birliğimiz gündeminde yer
rilerine baktığımızda son 1 yılda BES fonlarının malar ve diğer dijital fon yönetimi platformları- alıyor. Özellikle fon çeşitliliğinin artırılması ve
ortalama getirisinin %47,2 ile aynı dönemdeki nın sunduğu yapay zekâ uygulamalarını daha emeklilik yatırım fonları evreninin genişletilmesi
TÜFE, BIST-100 ve döviz sepetinin üstünde etkin kullanarak, daha verimli bir fon yönetimi çalışmaları uzun süredir Birliğimiz bünyesinde
getiri sağladığı görülmektedir. Aynı dönemde yapabilme imkânı sağlanması şirketlerimizin yapılan çalışmalar ile ilgili paydaşlar nezdinde
varlık dağılımına göre ortalama getirilere bak- dijitalleşmeye verdiği önemi göstermektedir. takip edilmektedir.
tığımızda ise altın katılım fonlarının %63,8 ve Ayrıca, emeklilik yatırım fonlarının BEFAS sa-
para piyasası fonlarının %62,8 ile diğer yatırım yesinde ortak bir platformdan sunulması ile Ayrıca fon dağılım ve değişikliği hakkının is-
araçlarından daha iyi performans gösterdi- katılımcılar bilgiye hızlı ulaşım imkanına ka- teyen katılımcılarca emeklilik şirketlerine dev-
ği görülmektedir. Buradan da görülebileceği vuşmuş olup, piyasadaki gelişmelere paralel redebileceği şekilde güncellenmesi ile Robo
üzere, özellikle ekonominin dalgalı seyrettiği biçimde birikimlerini diledikleri fonda yatırıma danışmanlık uygulamalarından daha fazla
dönemlerde fon dağılımlarının piyasa şartları- yönlendirebilmektedir. Katılımcıların istikrarlı yararlanabilmesi amacıyla portföy yönetim şir-
na göre güncel olmasını sağlamak katılımcıla- biçimde artan BEFAS işlem hacminden gö- ketlerine devredilebilen fon dağılım değişikliği
rın getiri performansını olumlu etkileyecektir. rüleceği gibi bu uygulamalar katılımcılarca ol- hakkının emeklilik şirketlerimize de devredile-
dukça olumlu biçimde algılanıp kullanılmakta- bilmesi ve risk profil anketinin güncellenmesi
dır. Katılımcıların fon dağılım değişikliği yapma ile daha hızlı ve etkin uygulanması çalışmaları
Geçtiğimiz dönemlerde yapılan değişiklik ile
daha önce en fazla 6 olan takvim yılı içinde fon oranının son dönemde yapılan değişikliklerle da takip edilmektedir. Bu çalışmalarla katılım-
dağılım değişikliği hakkı 12’ye yükseltilmiştir. az da olsa artma eğiliminde olduğu görülmek- cılar nezdinde fon dağılımlarının daha yakın-
Bu değişikliğe duyulan ihtiyacın en önemli se- te. Bu oranın daha yüksek seviyelere gelmesi dan takip edilmesi beklenmektedir.
için sektörün tüm paydaşları nezdinde katılım-